עורך דין, עורכי דין, הסכם ממון, תמ"א 38 , נדל"ן‬

האם חייבים לבטח את הלוואת המשכנתא ?

אחד התנאים לקבלת הלוואת משכנתא הינו רכישת פוליסת ביטוח משכנתא. הבנק אשר יעניק לכם את ההלוואה יחייב אתכם בביצוע הביטוח טרם הענקת סכום ההלוואה. מטרת הבנק היא קבלת גיבוי במידה ולא תוכלו לשלם את החזרי המשכנתא. ברוב המקרים יציע לכם הבנק לבצע את ביטוח המשכנתא באמצעותו ואף יציג זאת כמובן מאליו. חשוב לדעת כי קיימים גופים אחרים אשר מוכרים פוליסות ביטוח משכנתא, אך לבנק אין כל אינטרס להציג לכם חלופות אפשריות.

כיצד לבחור את ביטוח המשכנתא בעל התנאים הטובים ביותר ?

לפני חתימתכם על קבלת הלוואת המשכנתא בבנק, בקשו מהם הצעת מחיר לביטוח המשכנתא. הקפידו לקבל הצעת מחיר בכתב הכוללת את סעיפי הביטוח, מה הוא כולל ומה מחירו. וודאו כי הביטוח מתייחס לכל סוגי נדל"ן על מנת שבעתיד לא תפלו בין הכיסאות. כמו כן, במקרים רבים קיימים סייגים מסוימים הרשומים באותיות קטנות. הקפידו לקרוא את ההצעה כולה כיוון שסייגים אלו עלולים להיות הרי משמעות בעתיד. לאחר מכן חפשו באתרי האינטרנט השונים חברות ביטוח המציעות ביטוח משכנתא וצרו עימן קשר לקבלת הצעות מחיר. מומלץ לקבוע פגישות עם כל חברה כיוון שבפגישות קל יותר לבצע משא ומתן ולקבל הנחה משמעותית. לאחר קבלת כל הצעות המחיר השוו בין התנאים והעלויות וכך תוכלו לבחור את ביטוח המשכנתא הכדאי ביותר.

דברים נוספים אשר מומלץ לבדוק

כנאמר לעיל, הלוואת המשכנתא הינה ארוכת טווח ואין לדעת מה יקרה בעתיד. פגעי טבע הנראים לכם בלתי צפויים כיום עלולים להתרחש בעתיד, מלחמות עלולות לפרוץ ולגרום לנזקים במבנה ועוד. לכן, מעבר למחיר חשוב מאד להתייחס למקרים אותם מבטחת הפוליסה. כמו כן, חשוב לבחור בחברת ביטוח בעלת שם הידועה כחברה מסודרת ובעלת שירות טוב. מומלץ לשוחח עם חברים ובני משפחה על מנת לשמוע המלצות על חברות ביטוח המעניקות שירות טוב למבוטחיה.

המצב הכלכלי אינו מאפשר לאנשים המעוניינים לרכוש נכס כיום לעשות זאת מבלי לחתום על משכנתא. זוגות או יחידים שפונים אל הבנק ומבקשים לקבל אישור על משכנתא נדרש לחתום על ביטוח חובה. קיימים שני סוגים של ביטוח חובה עבור משכנתא והם ביטוח מבנה למשכנתא אשר מבטח את הנכס המיועד לרכישה וביטוח חיים למשכנתא אשר מבטח את הלקוח החותם על המשכנתא.

ביטוח משכנתא – תנאי לקבלת משכנתא

כל לקוח המגיע אל הבנק ומבקש לחתום על משכנתא מחויב לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק או דרך חברות פרטיות. חברות אלה לרוב מציעות ביטוח משכנתא בעלות נמוכה יותר ביחס לעלויות של הבנקים ולכן חשוב מאוד לבצע השוואת מחירים לפני שרוכשים ביטוח אך יש לציין כי הבנק לרוב דורש ביטוח משכנתא בסכום מסוים שאינו גבוה מסכום המשכנתא ורשאי לעשות זאת על פי חוק. על מנת לבנות פוליסת ביטוח משכנתא, הבנק או החברה דרכה רוכשים את הביטוח בוחנים פרמטרים כגון הגילאים של מי שחותם על המשכנתא והמצב הבריאותי שלהם, מצב ומיקום הדירה ועוד.  ביטוח משכנתא מהווה כמעין עירבון עבור הבנק שבמידה וייגרם נזק לנכס אשר יוריד מערכו או במידה ואחד מהחתומים על המשכנתא ילך לעולמו, הסכום שנשאר לשלם עבור המשכנתא ישולם במלואו אל הבנק כולל הריבית.

ביטוח מבנה

ביטוח מבנה למשכנתא נוגע אך ורק לנכס ולא למי שחותם על המשכנתא. פוליסת ביטוח מבנה נכנסת לתוקף במידה ונגרם נזק כלשהו לנכס כתוצאה משריפה, נזק שנגרם בזדון, שיטפון ועוד. על מנת לרכוש פוליסת ביטוח מבנה משתלמת לכל הצדדים המעורבים בדבר, מומלץ לשלב גם ביטוח תכולת דירה (הבנק לא מחייב אתכם לעשות זאת). רכישה של שני ביטוחים אלה יאפשרו לכם לחסוך הוצאות של השתתפות עצמית במידה ויהיה צורך להפעיל את פוליסות שני הביטוחים – ביטוח מבנה וביטוח חיים. על מנת שלא לאבד מערך הנכס לאחר שנגרם לו נזק, פוליסת ביטוח מבנה מחייבת את חברת הביטוח לשאת בעלויות תיקונים כמו תיקוני צנרת, מרפסות, מבנה הבית (קירות) ועוד.

ביטוח חיים – רווחי לשני הצדדים

ביטוח חיים למשכנתא מיועד עבור מי שחותם על המשכנתא ומכסה נזקים במקרה של מוות או אובדן כושר עבודה של אחד מהלווים. במקרה של פטירה, חברת הביטוח מעבירה את יתרת תשלומי המשכנתא פלוס הריבית אל הבנק והנכס נרשם על שמו של הלווה השני החתום על המשכנתא. ביטוח חיים מהווה יתרון הן לבנק והן ללווים כיוון שהבנק מקבל את הכסף שהלווה והלווה שעודנו בחיים אינו נאלץ להתמודד עם עוול התשלומים החודשיים של החזר המשכנתא עם הכנסה חודשית אחת בלבד. במקרה של פוליסת ביטוח חיים רגילה, המוטב מקבל את הסכום הכספי ובמקרה של ביטוח חיים למשכנתא, הבנק הוא המוטב.

ירושלים עיר הקודש

אם בחרתם לחיות בירושלים, בין אם אתם ילידי העיר, סטודנטים, או שתמיד היה בכם הרצון לגור בעיר המיוחדת הזו, הרי שיהיה עליכם למצוא פתרון מגורים הולם. אומנם, במידה ואתם סטודנטים, קיימת אופציה של מגורים במעונות מטעם אוניברסיטת ירושלים, אך לא תמיד עבור כל הסטודנטים זו יכולה להיות אופציה טובה ורצויה, ולכן גם סטודנטים רבים מתעניינים בתחום של דירות להשכרה בירושלים והסביבה. גם אנשים מבוגרים יותר ובעלי משפחות שוכרים פעמים רבות דירות בירושלים, בין אם מדובר על דירה לטווח ארוך ובין אם מדובר על דירה לטווח קצר. ירושלים, מעבר להיותה עיר הקודש ועיר הבירה של ישראל, היא גם עיר אשר מושכת אליה אנשים רבים, חלקם נשבים בקסמה וחלקם מעוניינים למצוא דירה בקרבת מקום העבודה שלהם. מסיבה זו, כאשר תתחילו לחפש פתרונות דיור בירושלים, תראו שיש הרבה מאוד ביקוש לדירות בעיר אך מנגד קיימות אופציות רבות באזורים שונים ויפים במיוחד.

מחיר שוק הנדל"ן בירושלים אינו קבוע

כמו בכל עיר בעולם, גם ירושלים מושפעת מהרבה מאוד תהפוכות כאלה ואחרות אשר קורות בישראל ובעולם כולו, ותהפוכות אלו משפיעות כמובן על מחירי נדל"ן בעיר. אפשר לראות באופן ברור כיצד המצב הפוליטי של ישראל משפיע על שוק הנדל"ן בירושלים. בתקופות של שקט יחסי, אנחנו רואים בין הקונים הפוטנציאלים גם הרבה מאוד יהודים שמגיעים מכל קצוות תבל כדי להתעניין בנדל"ן בעיר, ולעומת זאת, בתקופות של מצב פוליטי ובטחוני קשה, ההתעניינות יורדת באופן ניכר. אם ברצונכם לקנות דירה, למכור, לשכור או להשכיר, הרי חשוב מאוד שתלמדו מעט על שוק הנדל"ן בירושלים ועל השינויים שהוא עובר, כיוון שככל שתדעו יותר, תוכלו לפעול בצורה הטובה ביותר.